Ключевая ставка и банковские депозиты

В условиях повышенной ключевой ставки и сохраняющейся неопределенности относительно инфляции, интерес к банковским депозитам растет, однако значительная часть россиян пока не торопится принимать активные решения о сбережениях.

Несмотря на то, что регулятор поддерживает ключевую ставку на уровне 21%, банковские вклады, казалось бы, должны быть предпочтительным вариантом для граждан, стремящихся уберечь свои средства.

Однако, как показывают данные, это не совсем так, согласно исследованию, финансового маркетплейса «Сравни», 60% граждан не планируют открывать депозит в ближайшее время, и каждый пятый не следит за ключевой ставкой Центрального банка и лишь 15% россиян уверены в своих знаниях о вкладах, в то время как 22% признаются, что не разбираются в этом вопросе, а это свидетельствует о существенном разрыве между интересом к инструментам сбережения и реальной финансовой грамотностью населения.

По мнению эксперта кафедры менеджмента и управления персоналом Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Долговой Светланы, вклад сегодня является одним из немногих понятных и надежных способов сохранить средства, однако граждане не спешат, так как не понимают принципов работы депозитов. Сейчас особенно популярны краткосрочные депозиты сроком до года, позволяющие зафиксировать ставку и избежать долгосрочной заморозки средств.

Вклады с фиксированной ставкой – разумное решение, так как при ставке в 21% можно закрепить хорошую доходность, которая может стать недоступной, если ставка в будущем снизится. Эксперт обращает внимание на то, что стоит проявить интерес к срочным вкладам с фиксированной процентной ставкой – это надежно и прозрачно.

Ставки постепенно снижаются, так с начала апреля семь из десяти крупнейших российских банков уменьшили ставки по вкладам, и в настоящее время средняя доходность вкладов на срок от трех месяцев до года приближается к 19%, что на 2 п. п. ниже текущей ключевой ставки. Ставки по депозитам на шесть месяцев, которые ранее предлагали наибольшую доходность, сравнялись с уровнями краткосрочных вкладов.

Для банковских учреждений стремление к минимизации процентных выплат по депозитам населения вполне логично: более низкая стоимость привлеченных средств напрямую влияет на прибыльность.

Вместе с тем, конкурентная борьба за клиентов стимулирует банки к улучшению условий по депозитным продуктам, создавая тем самым привлекательность для вкладчиков других финансовых организаций. Однако, рост процентных ставок по вкладам не может быть бесконечным, и ключевая ставка Центрального банка выступает в роли своеобразного ограничителя, определяющего верхний предел возможного повышения.

Эксперт отмечает, что снижение ставок по вкладам, особенно краткосрочным, отражает ожидания рынка относительно смягчения денежно-кредитной политики Банка России, этим банки демонстрируют, что прогнозируют смягчение в ближайшие полгода, и стремятся заранее получить выгоду, снижая доходность.

Однако открывать вклад все еще целесообразно, но нужно понимать, что максимальные условия уже упущены. В условиях ожидаемой мягкой политики мегарегулятора краткосрочные депозиты с возможностью пролонгации представляются наиболее гибкими.

Для новичков лучший ориентир – простота и стабильность. Не стоит гнаться за высокой ставкой, если она связана с жесткими условиями. Важно, чтобы банк участвовал в системе страхования вкладов, а также необходимо внимательно изучать договор, особенно условия досрочного расторжения.

По данным финансового маркетплейса «Сравни», россияне в первую очередь обращают внимание на надежность банка (42%), затем на условия размещения и только потом на процентную ставку, что говорит о преобладании осторожного подхода.

При этом лишь 23% россиян регулярно следят за изменениями ключевой ставки, хотя она напрямую влияет на доходность вкладов, более того, 22% признаются, что вообще не понимают, как устроены депозиты, что приводит к ситуации, когда интерес к финансовым инструментам есть, но знаний для осознанного выбора недостаточно.

Для реального эффекта от вклада важно не ограничиваться лишь размещением средств по установленной ставке, а разбираться в базовых аспектах: влияние ключевой ставки, различия условий и степень рисков.

Сегодняшние накопления выступают не просто как инструмент защиты от инфляции, но и как часть стратегии стабильного финансового будущего. Для одних - это способ временно обеспечить себе финансовую свободу действий, в то время как для других – возможность приумножить капитал с заранее известной доходностью.

Новые вклады в Примсоцбанке: Рационально, быстро и выгодно!

Новые депозиты по повышенным ставкам предлагает вкладчикам Примсоцбанк

Новые депозиты по повышенным ставкам предлагает клиентам Примсоцбанк. Опции вкладов «Рациональный плюс», «Спринт 61» и «Спринт 61 Онлайн» подобраны с учётом пожеланий клиентов и отвечают самым различным их потребностям.

Так, вклад «Рациональный плюс» может быть открыт на срок до 366 дней. В этом случае ставка по нему составит 22,1% годовых. При открытии депозита на срок от 367 до 1097 дней ставка будет равна 8,0%. ЭПС – 15,1%.

Начисление и выплата процентов по вкладу производятся ежеквартально, а также по окончании срока вклада. Невостребованные проценты капитализируются (присоединяются к сумме вклада). Расходные операции доступны только в виде выплаченных на счет по вкладу процентов, приходные операции недоступны. При досрочном расторжении договора вклада выплаченные проценты сохранятся, но за период от даты открытия или даты последней выплаты процентов до даты расторжения договора проценты выплачиваются по ставке 0,01% годовых. Вклад может быть пролонгирован или открыт в пользу третьего лица.

Краткосрочный вклад «Спринт 61» предусматривает срок в 61 день и минимальную сумму в 10 000 рублей. Годовая процентная ставка и ЭПС составят 23%.

Начисление и выплата процентов по вкладу производятся по окончании срока вклада, капитализация недоступна. Также недоступны расходные и приходные операции. При досрочном расторжении договора вклада выплаченные проценты пересчитываются по ставке вклада «До востребования» (0,01% годовых). Вклад может быть пролонгирован или открыт в пользу третьего лица.

Краткосрочный вклад «Спринт 61 онлайн» так же предусматривает срок в 61 день и минимальную сумму в 10 000 рублей, но годовая процентная ставка и ЭПС составят уже 23,1%. Его особенностью является то, что данный вклад может быть оформлен только с помощью сервиса «Интернет-Банк» Примсоцбанка.

Начисление и выплата процентов по вкладу производятся по окончании срока вклада, капитализация недоступна. Также недоступны расходные и приходные операции. При досрочном расторжении договора вклада выплаченные проценты пересчитываются по ставке вклада «До востребования» (0,01% годовых). Вклад может быть пролонгирован, но не может быть открыт в пользу третьего лица.

Также Примсоцбанк повысил ставки по всей линейке вкладов. Узнать новые ставки можно по ссылке https://pskb.com/deposit/

Банки активизировали борьбу за розничных клиентов

В 2024 году в России сложилась уникальная ситуация. С одной стороны,  созданы максимально привлекательные условия для реализации сберегательной стратегии россиян благодаря высоким процентным ставкам по депозитам, удорожанию  потребительских кредитов, сокращению ассортимента финансовых инструментов, значительной утрате доверия к токсичным валютам. С другой, - банки отмечают снижение доходности розничного обслуживания. И, казалось бы, кредитные организации должны сворачивать свою работу с населением, переключившись на иные сегменты клиентов. Но в реальности в банковской сфере развернулась нешуточная борьба за внимание и деньги россиян.

Депозиты на фоне роста ключевой ставки Банка России бьют рекорды доходности, стимулируя граждан сократить текущее потребление. Сейчас даже топовые Сбербанк и ВТБ предлагают накопительные вклады с 20% доходностью. Поэтому аналитики полагают, что приток средств на депозиты за 2024 год увеличится не менее чем на 30%.

Однако банки заинтересованы в долгосрочной лояльности своих клиентов, поэтому предпринимают максимум усилий для комплексного обслуживания, начиная от дебетовых и кредитных карт, заканчивая зарплатными программами, депозитами и кредитами. И для граждан это выгодно. В процессе соревнования за клиентов, банки демпингуют на кредитных картах, предлагают кэшбэк и проценты на остаток, освобождают от комиссии за отдельные категории платежей (например, ЖКХ).

Долгосрочное сотрудничество предполагает и формирование предпосылок к созданию долгосрочных депозитных продуктов и вкладов. В этой сфере у банковского сектора появился реальный конкурент – Программа долгосрочных сбережений (ПДС), которую запустили в России в начале года. Она предусматривает налоговые льготы и государственное софинансирование, но срок участия в Программе не менее 15 лет, а при досрочном изъятии средств, все преференции нужно будет вернуть государству. Но уже поступает информация, что в ряде топовых отечественных банках разрабатывают альтернативы ПДС для своих клиентов.

Эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Ольга Попова отмечает, что население в совокупности можно рассматривать как мощного потенциального инвестора за счет сбережений, наличных денег и текущих счетов. Трансформация временно свободных денежных средств граждан в реальные инвестиции может дать толчок развитию экономики страны. Это особенно важно в условиях «схлопнувшихся» для России международных финансовых рынков и росте потребности в ускоренной модернизации отраслей народного хозяйства, росте объемов производства, выполнении социальных обязательств государства перед обществом.  

Ингосстрах Банк повышает ставки по вкладам до 20,3% годовых

С 30 сентября 2024 года Ингосстрах Банк увеличивает доходность вкладов «Карамель» и «Классический». Рост составил от 0,5 до 1,4 процентных пункта на сроках от 3 месяцев до 1 года.

Наибольший доход можно получить по вкладу «Карамель» без пополнения и снятия – 20,3% годовых. Ставка действует при оформлении депозита на 1 год с выплатой процентов в конце срока. Вклад доступен новым клиентам и всем, кто последние 3 месяца не пользовался сберегательными продуктами банка.

Максимальная ставка по вкладу «Классический» достигает 18,9% годовых при оформлении на 1 год с выплатой процентов в конце срока. Депозит открывается без опций снятия и пополнения и подойдет для сохранения накопленных сбережений.

При оформлении подписки «Инго Плюс» можно получить дополнительную выгоду от срочных рублевых вкладов в Ингосстрах Банке: до 1% годовых от суммы вкладов до 2 млн ₽ при покупках по картам банка от 30 000 ₽ в месяц. Дополнительный доход начисляется Ингорублями на бонусный счет программы лояльности.

При оформлении депозитов в интернет-банке и приложении Ингосстрах Банка действуют ставки на 0,25 процентных пункта выше, чем при открытии в офисах. Ознакомиться с подробными условиями по вкладам можно на сайте Ингосстрах Банка.