Дальневосточная ипотека? В Дальневосточном банке!

Дальневосточный банк вошел в топ-5 самых выгодных программ дальневосточной ипотеки в марте 2026 года, сообщает сервис Выберу.ру.

Рейтинг учитывает значение процентной ставки, сумму и срок кредита, размер первоначального взноса, скидку к базовой ставке и условия ее получения, полную стоимость кредита и другие параметры.

Программа Дальневосточного банка «Дальневосточная и арктическая ипотека» помогает приобрести жилье на льготных условиях на территории ДФО и Арктической зоны. В 2026 году действуют обновленные условия: можно купить вторичное жилье в городах, где нет массового строительства; программа доступна для многодетных семей без ограничений по возрасту родителей, а также для всех работников государственных и муниципальных учреждений образования, расположенных на территории субъекта РФ, входящего в состав ДФО, или на сухопутных территориях Арктической зоны РФ.

С 1 апреля 2026 года перечень категорий заемщиков расширен. Ознакомиться со всеми условиями дальневосточной ипотеки и подать заявку можно на сайте и в офисах Дальневосточного банка. Горячая линия для частных лиц: 8 800 555-22-05 (звонок по России бесплатный).

Ставки по ипотеке не успевают за снижением ключевой

Средние одобренные ставки по ипотеке снижаются медленнее, чем ключевая ставка Центробанка, рассказали в федеральной компании «Этажи».

«Банки сохраняют очень осторожную политику в отношении снижения базовых ставок по рыночным программам кредитования по покупке жилья. Многие банки ограничиваются снижением ставок по наиболее дорогим кредитным продуктам или по отдельным категориям заемщикам. Конечно, любое снижение является позитивным сигналом для рынка недвижимости, но не каждое способно провоцировать существенный рост спроса на рыночную ипотеку», – пояснила заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

Тем не менее, по ее словам, спрос на рыночные программы кредитования постепенно восстанавливаться и сейчас наиболее востребованные ставки находятся в диапазоне 17,99-18,99%.

«Есть ставки и ниже, но на специальных условиях, в том числе для зарплатных клиентов банков, большой доле первоначального взноса и подключению к различного рода сервисам», – добавила Решетникова.

Эксперт отмечает, что россияне рассчитывают, что политика на смягчение кредитно-денежной политики ЦБ в этом году будет продолжена и уже к концу года они смогут провести первое рефинансирование оформленных кредитов под более низкую ставку.

«Покупатели сейчас ориентированы на поиск объектов на вторичном рынке с максимальным дисконтом, чтобы сократить свою долговую нагрузку и стараются использовать максимальный размер первоначального взноса. Кто-то рассчитывает продать в ближайшее время имеющуюся у них недвижимость и досрочно погасить большую часть оформленной в кредит суммы. Если политики ЦБ по снижению ключевой ставки продолжится, спрос на вторичном рынке продолжит расти более уверенными темпами», – отметила эксперт.

Одна из лучших ипотечных программ на первичном и вторичном рынках недвижимости – в Дальневосточном банке

Дальневосточный банк вошел в число лидеров рейтингов лучших ипотечных программ на первичную и вторичную недвижимость в марте 2026 года, сообщает сервис Выберу.ру.

В списке лучших ипотечных программ на новостройки Дальневосточный банк – в топ-5, в рейтинге программ на вторичном рынке жилья – в топ-10. При составлении рейтингов учитывались ставки кредитования, размер первоначального взноса, сумма и срок кредита, факторы для снижения ставки и другие параметры.

Ипотека Дальневосточного банка на первичном и вторичном рынках недвижимости дает реальную возможность стать владельцем собственного жилья. Особенно сейчас, когда тенденция к снижению ипотечных ставок, связанная со снижением ключевой ставки Банка России, становится все более устойчивой.

Рассчитать условия и оформить заявку на ипотеку на первичном и вторичном рынке недвижимости можно на сайте и в офисах Дальневосточного банка. Горячая линия для частных лиц: 8 800 555-22-05 (звонок по России бесплатный).

Ипотека под 20%: когда рефинансирование помогает сэкономить

На фоне высоких ипотечных ставок многие заемщики задумываются о рефинансировании кредита. Однако менять банк имеет смысл не всегда: если разница между старой и новой ставкой небольшая, экономия может оказаться минимальной. Эксперты советуют сначала внимательно посчитать все расходы и только после этого принимать решение.

Лайфхак №1. Смотрите на разницу ставок

Главное правило — оценивать не саму ставку, а разницу между старым и новым кредитом. Эксперты считают, что реальная экономия начинается, когда разница составляет не менее трех процентных пунктов.

Если действующая ипотека оформлена примерно под 20 процентов годовых, рассматривать рефинансирование имеет смысл при снижении ставки как минимум до 17 процентов. Только в этом случае заемщик сможет заметно уменьшить ежемесячный платеж и перекрыть расходы на оформление новой сделки.

Если же разница составляет всего один-полтора процентных пункта, выгода может оказаться практически незаметной: расходы на страхование, оценку недвижимости и оформление документов часто «съедают» все преимущества.

Лайфхак №2. Учитывайте дополнительные расходы

Рефинансирование фактически означает оформление новой ипотеки. Поэтому заемщику обычно приходится заново оформлять страховой полис, проводить оценку квартиры и подписывать новый кредитный договор — большинство банков не соглашаются на замену выгодоприобретателя в существующем договоре.

При этом эксперты жилого направления CORE.XP напоминают, что часть расходов можно компенсировать. Если старый кредит закрывается досрочно, страховая компания возвращает часть страховой премии за неиспользованный период — за вычетом удержания, которое обычно составляет около 10–15 процентов.

Лайфхак №3. Используйте рефинансирование как инструмент для продажи

Иногда рефинансирование применяют не для снижения ставки, а как технический инструмент при продаже недвижимости.

Например, если квартира находится в ипотеке и собственник хочет ее продать, но не имеет средств для полного досрочного погашения кредита. В этом случае можно оформить новый заем в другом банке, полностью закрыть старый кредит и снять обременение с объекта. После этого у владельца появляется окно примерно в 60–90 дней, чтобы провести сделку купли-продажи.

Даже если ставка по новому кредиту временно окажется выше прежней — например, вместо прежних 11% заемщик временно берет под 28%, такой сценарий иногда оказывается экономически оправданным. Просчитывается стоимость каждого дня под повышенную ставку. Потери от повышенной ставки могут составлять десятки тысяч рублей, но это позволяет закрыть обязательства перед банком и завершить сделку.

Сколько времени занимает рефинансирование

Процедура практически не отличается от оформления новой ипотеки. После подачи заявки банк принимает решение в среднем в течение одного-трех рабочих дней. Далее проводится сделка: новый банк выдает кредит и переводит средства в прежний банк для полного досрочного погашения задолженности. Обязательства перед старым кредитором прекращаются, и заемщик начинает платить новому банку — уже по новой ставке. Весь процесс при корректной подготовке документов обычно занимает от нескольких дней до двух-трех недель.

«Рефинансирование — это не только способ снизить процентную ставку, но и инструмент управления долговой нагрузкой. При высоких ставках важно внимательно просчитывать разницу между старым и новым кредитом и учитывать все сопутствующие расходы. В некоторых ситуациях рефинансирование может быть полезно даже как технический механизм — например, при продаже недвижимости, находящейся в ипотеке», — комментирует Екатерина Ломтева, директор, руководитель направления жилой недвижимости CORE.XP.

Основатель «Атлас Девелопмент» Владимир Городенкер: «Каждый процент снижения ключевой ставки может вернуть застройщикам до 10% покупателей по рыночной ипотеке»

Девелоперская компания «Атлас Девелопмент» выявила закономерность, которая может помочь отрасли точнее прогнозировать спрос: в период роста ключевой ставки каждое повышение на 1 процентный пункт приводило к потере примерно 10% покупателей по рыночной ипотеке. Сейчас компания проверяет обратную гипотезу — будет ли снижение ставки возвращать покупателей в той же пропорции. Об этом основатель компании Владимир Городенкер рассказал в эксклюзивном интервью директору портала Всеостройке.рф Светлане Опрышко.

«Если зависимость подтвердится, мы и вся отрасль сможем более четко прогнозировать объемы рыночной ипотеки. А рассчитывать нам все больше приходится именно на нее — семейная ипотека, к сожалению, становится менее доступной», — отметил Городенкер.

По его наблюдениям, покупатели уже адаптировались к новой реальности: берут рыночную ипотеку под 28%, рассчитывая через год рефинансироваться при снижении ставки. Люди понимают, что переплата за год составит 1–2%, тогда как квартира за это время подорожает на 10–20%.

В интервью Городенкер также позитивно оценил введение нового ГОСТа по отделке квартир, назвав его важным шагом для всей отрасли.

«Замечательно, что он появился. Теперь есть четкие правила: 6 категорий отделки, от базовой до премиальной. Застройщик прописывает категорию, выполняет ее требования, покупатель принимает квартиру по понятным критериям. Нет больше размытых границ. Судов станет меньше, конфликтов в отрасли — тоже», — заявил основатель «Атлас Девелопмент».

Компания, отмечающая в этом году 20-летие, за всю историю работы не допустила ни одного срыва сроков строительства и не имеет ни одного судебного спора по качеству.

Полный текст интервью доступен по ссылке.

______________________

Справочно:

Всеостройке.рф (входит в «Евразийский Медиа Холдинг») — независимое сетевое издание. На протяжении уже нескольких лет освещает актуальную общероссийскую, региональную повестку, а также новости стран СНГ, публикует эксклюзивные интервью ключевых игроков строительной отрасли, готовит уникальную аналитику рынка строительства и недвижимости, а также рейтинги девелоперов и их проектов. Ежемесячно — более 5,5 млн. уникальных посетителей и свыше 12,8 млн. просмотров. Также порталу принадлежит один из самых популярных отраслевых телеграм-каналов — «Всё о стройке» — с аудиторией 91 тыс. подписчиков и ежемесячным охватом 12+ млн просмотров.

За годы работы сетевое издание Всеостройке.рф стало площадкой для взаимодействия участников строительного рынка и организатором ключевых отраслевых событий. В портфеле — более 25 офлайн-мероприятий и более 170 онлайн-мероприятий, в которых приняли участие в качестве спикеров 1000+ представителей застройщиков, банков и власти, а в качестве зрителей — 150.000+ девелоперов.

Рыночные ставки по ипотеке снизились до 16%

«После ипотечных ставок на уровне 30% годовых в прошлом году, нынешние ставки для многих из тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий и не имеет возможности оформить льготную ипотеку, уже кажутся вполне приемлемые. Те, кто оформляют рыночную ипотеку сейчас, рассчитывают приобрести квартиру или дом с дисконтом, а в будущем рефинансировать кредит под более низкую ставку или досрочно погасить большую его часть после продажи имеющейся недвижимости», — рассказала заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

При этом, по словам эксперта, есть ставки по рыночной ипотеке и ниже 16%, но на определенных условиях, получить кредит по ним не так просто.

«Банки сейчас все активнее конкурируют за потенциальных заемщиков и корректируют свои программы кредитования, рассчитывая привлечь наиболее активную и платежеспособную аудиторию. Рискованные кредиты банкам сейчас не нужны», — продолжает Решетникова.

Она отметила, что требования банков к заемщикам будут расти, из-за тех ограничений которые вводит ЦБ, поэтому даже снижение ставок в будущем из-за таких ограничений может снизить доступность ипотеки для части тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий.

«Растут требования к уровню дохода и его подтверждению, предельной долговой нагрузке, банки более тщательно проверяют платежеспособность будущих заемщиков и вряд ли на рынке наступит обратный тренд в перспективе 2-3 лет», — прогнозирует эксперт.

Несмотря на все ограничения, спрос на рыночные программы кредитования будет расти по мере снижения ключевой ставки ЦБ и коррекции ипотечных ставок.

«По нашим оценкам, каждое снижение ставок на 1 подпункт, приводит к росту интереса к рыночным ипотечным программам на 10-15%», — подытожила эксперт.

Дешевле 6%. «Выберу.ру» составил рейтинг лучших семейных ипотек в феврале 2026 года

С февраля правила семейной ипотеки стали жёстче, однако госпрограмма остаётся драйвером кредитования. «Выберу.ру» подготовил рейтинг банков с наиболее выгодными семьям с детьми до 6 лет льготными ипотечными программами на покупку недвижимости.

В ходе исследования аналитики «Выберу.ру» сравнили условия семейной ипотеки в линейках всех российских банков-участников госпрограммы. В результате анализа и расчётов был подготовлен рейтинг «Лучшие семейные ипотеки в феврале 2026 года».

Собственная методика ранжирования, которая использована «Выберу.ру», позволила сопоставить семейные ипотеки всех банков-участников не только по величине скидки к базовой ставке госпрограммы. Весомыми переменными для оценки являлись размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В формулу включались коэффициенты, отражающие сумму ипотеки и её срок. Продукты ранжировались с поправкой на условия страхования, наличие опции для понижения ставки, скидок для зарплатных клиентов и за онлайн-оформление. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

Первое место февральского рейтинга льготных программ по совокупности набранных баллов заняла программа «Ипотека по-семейному» «Кубань Кредит» по минимальной ставке от 3,5% в рамках акции «Сниженный платёж» на приобретение новостройки у партнёра банка с первым взносом от 30% (ПВ — от 20,1%, ставка от 4,5%). В тройке лидеров — ипотечные продукты для семейных льготников от Новикомбанка (от 5,1% для клиентов банка) и Банка «Россия» (от 5,5% для клиентов банка). Далее в топовой десятке в порядке убывания идут программы значимых федеральных и ведущих региональных кредиторов: Банка Финсервис, Банка Акцепт, Абсолют Банка, Банка «Приморье», Банка «Центр-инвест», Совкомбанка, Газпромбанка.

«В феврале 2026 года для всех заёмщиков действует единая льготная ставка — 6%. Кабмин готовит предложения, как её «привязать» к количеству детей, к 1 июня. Однако, уже в феврале правила госпрограммы стали жёстче. Теперь оба супруга, обратившиеся за льготным жилкредитом становятся созаёмщиками по принципу: «одна семья — одна ипотека«. В дальнейшем созаёмщик-льготник теряет право на меры поддержки и не может взять себе новую семейную ипотеку, если в семье не родится ещё один ребёнок, а жилкредит будет погашен. Ограничения госпрограммы в январе привели к рекордному спросу потребителей и количеству сделок. Люди поспешили «вскочить в последний вагон», а количество онлайн-запросов достигло пика за два последних года. Однако в феврале мы видим спад интереса. Число пользовательских онлайн-запросов сократилось почти на 15%. Впрочем, семейная ипотека остаётся по-прежнему выгодным и безальтернативным решением, особенно для семей со средними доходами. На «Выберу.ру» условиями льготного кредита с начала года интересовались почти 25 тыс. пользователей, что примерно на треть меньше, чем в аналогичный период годом ранее. В феврале будущие ипотечники изучают 50 предложений от всех банков-участников госпрограммы, представленных на «витрине» нашего финансового маркетплейса. Затем, найдя подходящий вариант, отправляют заявки в банки. В два первых месяца года наиболее активно подбирают семейную ипотеку жители обеих столиц, Красноярска, Барнаула, Тольятти, Краснодара, Симферополя, Благовещенска, Нижнего Новгорода, Сочи, Краснодара, Тюмени, Самары, Калининграда, Казани и Волгограда», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг доступен по ссылке:

https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/semejnye-ipoteki-fevral-2026/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 15 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 304 банков, 200 страховых компаний, 238 ведущих МФО, 30 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2025 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-8 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Банки снизили ставки по рыночной ипотеке

Часть банков в январе снизили ставки по рыночной ипотеки, что вновь подогрело к ней спрос среди россиян, рассказали в федеральной компании «Этажи».

«За достаточно длительный период действия рекордно высоких ставок по рыночной ипотеке накоплен большой объем отложенного спроса и он начинает активно реализовываться, когда ставки начинают идти вниз», – поясняет заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

По ее словам, даже небольшое снижение базовых ипотечных ставок на уровне 1-1,5 подпункта ведет к росту покупательской активности на 10-15%. И чем выше доступность ипотеки, тем более сильный всплеск спроса они способны спровоцировать.

«Раньше психологическим барьером для многих была ставка 14%, сейчас после того, как ставки поднимались до уровня 28-30%, даже их снижение до 15-16% для многих выглядит весьма привлекательно», – продолжает эксперт.

Сейчас на особых условиях банки готовы выдавать рыночную ипотеку по ставке 16,5%, в основном же, при минимальном первоначальном взносе стандартно согласовывают под 19-20%. При этом средние одобренные ставки по рыночной ипотеке за год уже снизились с 26-27% в начале прошлого года до 19,9% в январе текущего года.

«Россияне стали активнее интересоваться рыночной ипотекой. Количество консультаций с начала года выросло в среднем на 20-25%. Стимулирует интерес высокий дисконт при продаже вторичного жилья и более доступная цена квадратного метра по сравнению с новостройками», – констатирует Решетникова.

По ее прогнозам, сейчас спрос на вторичном рынке напрямую зависит от того, какое решение примет ЦБ на очередном своем заседании по ключевой ставки и какие даст сигналы на будущее.

«Но не все сейчас зависит от ключевой ставки. Важна еще и реакция на ее изменение ведущих банков, на самом деле разрыв между ключевой и базовой ставкой в большинстве банков сейчас значительно больше, чем было до пандемии и у них есть задел для снижения, даже при условии сохранения ключевой ставки на прежнем уровне. Чтобы спрос начал более активно восстанавливаться и переходить а реальные сделки, потенциальным покупателям нужно больше уверенности в том, что в перспективе 1-2 лет они смогут рефинансировать оформленный сейчас кредит», – подытожила эксперт.

Дальневосточный банк принял участие в Строительном форуме в Красноярске

Дальневосточный банк принял участие в дискуссионной площадке на Сибирском строительном форуме, который проходит в Красноярске. Сессия организована Палатой экологических организаций Гражданской ассамблеи Красноярского края и посвящена экономике замкнутого цикла в строительстве. В ней приняли участие представители краевого Министерства промышленности и торговли, научных учреждений и крупнейших застройщиков региона.

Заместитель директора дополнительного офиса Дальневосточного банка в г. Красноярске Кристина Мальцева выступила с докладом о финансовых инструментах поддержки «зеленого» строительства: льготных ипотечных программах и возможностях стимулирования рециклинга.

«Эффективным стимулом для внедрения технологий переработки строительных отходов могли бы стать кредитные льготы для компаний-застройщиков, участвующих в реализации государственных ипотечных программ», — отмечается в докладе представителя Дальневосточного банка.

Россияне бросились оформлять дешевую ипотеку

Спрос на ипотеку в рабочие дни января оказался на 20-22% выше, чем в аналогичные дни декабря, который традиционно считается самым активным месяцем в году по покупке недвижимости.

«Причина аномально высокой январской активности в анонсированных изменениях семейной ипотеки, которые вступят в силу с 1 февраля 2026 года, по ним льготная ипотека будет выдаваться не на одного супруга, а на семью, а это ограничит возможности по получения других льготных кредитов», – пояснила заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

По ее словам, первая волна активного спроса на ипотеку была зафиксирована в октябре-ноябре прошлого года из-за снижения рыночных ставок по ипотеке, вторая в ноябре-декабре, связанная с перспективами ограничения семейной ипотеки и третья сразу после новогодних праздников.

«На фоне эффекта «последнего вагона» оформляют ипотеку даже те, кто этого не планировал. Для части заемщиков решение о покупке квартиры по семейной ипотеки стало спонтанным на фоне озвученных ограничений, – продолжает эксперт, – большая доля покупок квартир для подрастающих детей. Первое время квартиру планируется сдавать в аренду, далее расчёт делается на то, что подросший ребёнок будет сам выплачивать ипотеку, вместо того, чтобы тралить деньги на съемное жилье».

По оценкам Решетниковой, столь высокая активность на ипотечном рынке в России продлится вплоть до конца января, затем наступит достаточно резкое охлаждение, в том числе из-за того, что за последние несколько месяцев был реализован большой объем опережающего спроса.

«В феврале рынок будет находиться в состоянии трансформации и адаптации под новые условия. Не исключено, что для стимулирования спроса девелоперы будут вынуждены запускать новые финансовые инструменты, а покупатели, имеющие право на семейную ипотеку стараться приобрести сразу жилье большей площади, что чревато рисками чрезмерно роста долговой нагрузки», – подытожила Решетникова.