Развитие программы долгосрочных сбережений продолжится

Негосударственные пенсионные фонды оценивают состояние пенсионного рынка позитивно. Главными достижениями отрасли в 2024 году НПФ однозначно считают запуск программы долгосрочных сбережений (ПДС), а главным вызовом 2025 года – выполнение задачи президента по привлечению в ПДС 0,5 трлн рублей на фоне сохранения высокой инфляции и высокой ключевой ставки.

НПФ смотрят на состояние рынка исключительно позитивно, отмечает эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Александр Цвырко, такое видение связано в целом с нейтрально позитивным фоном вокруг отрасли: в последние годы на рынке не было негативных событий, а запуск ПДС дал рынку новый импульс развития. Основным достижением рынка в 2024 году стал запуск программы долгосрочных сбережений. Кроме этого, в числе достижений отрасли НПФ выделим появление новых игроков, увеличение срока софинансирования ПДС до 10 лет, а также рост интереса граждан к пенсионной системе и, как следствие, поступление новых денег.

Для эффективного развития пенсионному рынку нужны регуляторные изменения, прежде всего связанные с доработкой программы долгосрочных сбережений и увеличение софинансирования со стороны государства как в части сумм, так и его пропорций.

НПФ отмечают, что вынесение ПДС в отдельный сегмент налогового вычета, а также возможность применения вычета для участников пенсионного и предпенсионного возраста могли бы сделать продукт более привлекательным.

Для эффективного развития пенсионному рынку нужны регуляторные изменения, прежде всего связанные с доработкой программы долгосрочных сбережений в части изменений параметров софинансирования, расширения перечня особых жизненных ситуаций, налоговых преференций.

Реализация программы долгосрочных сбережений граждан в России

С 2024 года в РФ начала работать новая программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС). Главная цель программы заключается в обеспечении дополнительного дохода в будущем.

Для формирования сбережений используются:

- собственные взносы;

- средства ранее сформированных пенсионных накоплений;

- средства господдержки в виде софинансирования.

На данный момент времени господдержка в виде софинансирования может достигать до 36 тыс. Росту популярности данного финансового инструмента может послужить принятое и реализуемое решение об увеличении срока софинансирования накоплений граждан до десяти лет.

Механизм программы долгосрочных сбережений граждан заключается в инвестировании денежных средств и начислении инвестиционного дохода.

Участники программы могут получить налоговый вычет на уплаченные взносы. Максимальная сумма, с которой можно получит вычет составляет 400 тыс. руб. в год. Участники программы, формирующие свои сбережения, за каждый календарный год фактически могут заявить к возврату сумму, верхняя граница которой составляет, либо 52 тыс. руб., либо 88 тыс. руб. Размер максимального вычета зависит от ставки НДФЛ, которая применяется к доходу участника. В программе долгосрочных сбережений накопления застрахованы на сумму до 2,8 млн руб.

По мнению эксперта кафедры менеджмента и управления персоналом Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Репичева Александра реализация программы долгосрочных сбережений граждан (ПДС) будет способствовать накоплению дополнительных средств гражданами РФ к пенсии, а также формированию резерва для особых жизненных ситуаций.

Эксперт Президентской академии в Санкт-Петербурге о востребованности программы долгосрочных сбережений

Жители России перевели в программу долгосрочных сбережений за первые полгода действия этого сберегательного механизма около 30 млрд рублей, из которых 12 млрд - свободные средства, а 18 млрд - пенсионные сбережения. Об этом сообщил заместитель директора департамента финансовой политики Минфина России Павел Шахлевич.

Он добавил, что изначально было больше переводов пенсионных накоплений в программу, как в пенсионный фонд, однако сейчас установился баланс, люди стремятся проинвестировать средства.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) начала действовать с 1 января 2024 года. Она позволяет гражданам в простой и удобной форме копить, чтобы получать дополнительный доход в будущем, или создать подушку безопасности на случай особых жизненных ситуаций. ПДС предусматривает государственное софинансирование собственных взносов граждан - до 36 тыс. рублей в год в течение трех лет, а также специальный налоговый вычет - до 52 тыс. рублей ежегодно при уплате взносов до 400 тыс. рублей.

«Данные о 30 миллиардах рублей, переведенных в программу долгосрочных сбережений за полгода, говорят о том, что программа пользуется успехом. Люди доверяют ей, хотят обеспечить свое будущее и используют ее для разных целей. Это свидетельствует о популярности программы, доверии к государству и осознании важности долгосрочного планирования», — прокомментировала эксперт Президентской академии в Санкт-Петербурге Светлана Филистеева.